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重點訊息:

  • 在選擇網上交易服務時,必須挑選持牌的服務提供者,此外還要考慮其他因素,例如服務種類、收費、交易系統的易用及可靠程度等。

要選擇合適的網上經紀行,可令你費煞思量。以下幾條問題提出了一些必須考慮的重要事項,有助你作出精明的選擇。

服務提供者是否合法經營?

證監會的發牌規定適用於香港所有與證券及期貨相關的網上交易業務。你應查核有關的網上經紀行是否領有證監會的牌照,證監會網站載有相關資料以供查閱。提供此類網上交易服務的銀行需向證監會註冊,成為 "註冊機構"。香港金融管理局仍是銀行的證券及期貨業務的前線監管機構。

如選用設於海外的網上經紀行,你應確定有關經紀行已在所屬地區領有牌照。監管機構一般會列出獲認可的經紀行的名單,供投資者查閱。如果有關經紀行沒有在所屬地區註冊,便應避免使用其服務。此外,你也要認識有關市場的監管制度及投資者賠償計劃。

網上經紀行提供甚麼服務?

你應比較不同網上經紀行提供的服務,挑選最能切合你需要的經紀行。

  • 服務層面
    某些網上經紀行主要為客戶"執行指令",只提供有限的增值服務,但佣金收費較為低廉。這些經紀行一般只把客戶的指示傳送到市場以執行交易指令,但未必為客戶提供意見。有些經紀行則提供一系列額外服務,包括報價、市場消息、研究資料、顧問服務、全權委託戶口、保證金融資(孖展借貸)及分析工具。你應仔細考慮哪一類經紀行最切合自己的投資經驗及目標。

    除了本地的證券、期貨、期權及槓桿式外匯(孖展外匯)合約外,部分網上經紀行更提供海外證券及衍生工具的買賣服務。
  • 服務使用途徑
    網上經紀行可能透過多種途徑提供交易服務,例如無線上網、手提通訊設備及專用電子系統交易服務。除透過電子交易平台提供服務,部分網上經紀行同時提供專人接聽和自動化電話交易服務。

收費如何?

經紀行必須向客戶披露所有服務費用,當中可能包括經紀佣金、股份轉移及託管費及代收股息費等。服務提供者亦會視乎交易渠道、產品、買賣盤類別(例如市價盤或限價盤)及買賣股數而收取不同的佣金。

就增值服務來說,你應了解服務的性質及費用計算方法,例如實時報價服務及研究工具的收費,以及保證金(孖展)貸款利率等。

在開始使用服務前,首先要查明各項收費,了解哪一種服務或安排最適合自己。

網站是否容易使用?

你可以嘗試瀏覽經紀行的網站,看看是否容易使用。舉例說,市場消息及戶口資料版面應易於查閱。某些經紀行的網站設有模擬示範,讓投資者在正式開戶前親身體驗網上交易的過程。

你還要知道,當網站出現問題時,能否容易獲得協助?經紀行設有熱線服務嗎?熱線是否24小時提供服務?

交易系統是否可靠?

你必須知道有關的網上系統採用了甚麼保安措施,以防被人擅自獲取經紀行及客戶的資料。常見的保安措施包括防火牆、密碼、加密設備、數碼證書、電子簽署、保密層(SSL通訊協定)及其他確保資料傳送的保密性的核證措施。

你亦必須了解因經紀行的網上系統的限制所帶來的風險。基於技術上的限制,在處理大量交易時交易系統可能會出現效率下降、服務中斷或延誤等問題。

證監會規定,所有持牌經紀行必須制訂書面程序,以處理緊急情況,並須清楚告知客戶其他落盤的途徑。你應事先與經紀行討論各種落盤的途徑,並要準備隨時透過其他途徑落盤及收取資訊。

怎樣開立網上戶口?

你可透過網上開立戶口,但是經紀行必須採取步驟核證你的身份。待經紀行收到及處理你簽署的申請後,你的戶口才會生效。經紀行可能會要求你將已簽署的申請以 郵遞送出,或親身到其辦公室,在職員見證下簽署開戶文件。經紀行亦會要求你簽立客戶協議以完成申請手續,在簽立協議前,你必須清楚及同意網上交易的條款細 則及相關風險,而網上經紀行必須在其網站及客戶協議內清楚說明網上交易的相關風險。

網上交易過程是怎樣的?

你必須充分了解整個交易過程,並注意網上經紀行提供的服務是否切合你的投資需要,如有疑問,可提出以下問題:

  • 登入戶口
    網站以甚麼措施核證身分(例如密碼、數碼證書)?假如網絡失靈,可怎樣落盤及收取買賣盤確認?
  • 買賣盤流程
    整個買賣盤的處理流程是怎樣的?可選擇哪些買賣盤類別(例如市價盤或限價盤)?買賣盤規模有否限制(例如股數及款項的限制)?怎樣知道買賣盤的處理情況,及如何收到買賣盤確認資料?怎樣取消或修改買賣盤?可否全日二十四小時落盤?抑或在相關市場開市時才可落盤?
  • 處理時間
    在戶口存入或提取現金,需要多少時間處理?為免計劃延誤,你應了解處理不同步驟的所需時間。

不明則問、多作比較

選擇網上經紀行時,你必須對有關經紀行有所了解,並確保所提供的服務切合自己的投資目標及技巧。請緊記,最基本及最有效的投資者保障,是由投資者本身做起。而保障自己的關鍵,在於 "不明則問、多作比較"!