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經紀在未經客戶同意或客戶全不知情的情況下,買賣客戶存放於帳戶的股份或動用當中的款項,即為挪用資產。在一些情況下,經紀行或有足夠能力向客戶賠償全部損失,但有些時候,受害客戶未必會這麼幸運。

甚麼情況會導致資產被挪用?

如果經紀行沒有對行政管理及交收程序採取充分的內部監控措施,便會令不法經紀有機可乘。對僱員監管不足及或缺乏遵守法規的文化,亦是這些欺詐活動的導火線。

另一方面,投資者的警覺性不足,以及過份依賴經紀,亦會容易導致資產遭人挪用。舉例,有些投資者會在交收買賣時把已簽署而沒有填上其他資料的支票交予經紀,甚至將款項直接存入經紀的私人銀行帳戶。另有一些投資者則沒有考慮所涉及的風險和後果,便把自己的帳戶「借給」客戶主任進行私人買賣。不核對交易文件所載的資料,亦為不法之徒造就機會。當投資者發現交易文件的內容與事實不符,往往為時已晚。

不法經紀挪用客戶資產有哪些慣用技倆?

  • 未得客戶同意或全不知情的情況下,利用客戶的帳戶私下進行買賣。
  • 扣起客戶的交收單據、成交單據或帳戶結單。
  • 竄改客戶在交易文件上的資料。
  • 偽造帳戶結單,以掩飾不當活動。
  • 誘使客戶開出已簽署而沒有填上其他資料的支票,及將款項直接存入經紀的銀行帳戶。
  • 利用客戶的款項支付私人帳戶的欠款或其他未繳清的款項。

如何保障自己的利益?

大家必須時刻保持警覺,密切留意自己的投資。以下是一些防避資產被挪用的要訣:

  • 避免全權委託經紀替你進行買賣,除非事前已考慮清楚這是必需或適合的。一旦授予經紀這項權力,他便可以毋須事先徵求你的指示,自行代你買賣。
  • 如你真的有必要設立全權委託戶口,你應與經紀簽訂一份正式的開戶文件和授權書,明確地例明經紀的授權範圍。
  • 切勿容許經紀行透過你的帳戶進行私人買賣,以免承擔不必要的風險。
  • 確保依時收到成交單據和帳戶結單。經紀行必須在股份交易完成後的兩個交易日內向你發出成交單據,並定期向你提供帳戶結單,最少每月一次。
  • 核對交易文件的資料。如發現資料曾遭人手塗改或有任何與事實不符之處,應立即與經紀行的內部監控部門或管理層澄清。
  • 不要經由經紀收取成交單據或帳戶結單,以免不法之徒有機會截取文件,竄改資料。如非必要,不要作出代存郵件的安排。
  • 要求經紀行直接向你發出適當並印有公司名稱的交易文件正本,因為傳真文件極易偽造。
  • 切勿向任何人發出已簽署而沒有填上其他資料的支票,更不要將款項直接存入經紀的銀行帳戶。如收不到應收的款項,或收到的支票並非由經紀行開出,便應與經紀行聯絡。

如果發現你的經紀行為不當或形跡可疑,應馬上與經紀行的交易董事或監控部門聯絡。假如經紀行我高級管理層不能給你合理的解釋,便應致電證監會︰(852) 2231 1222 (選擇語言後按 3 字) 尋求協助。

未經授權交易可能是不法之徒挪用資產計劃的一環。要了解更多的資料及保障自己權益方法,請參閱下一編文章 "未經授權交易" 。