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投資於投連壽險產品相對於直接投資於基金,哪一個是較合適的選擇,取決於你的財務目標及狀況。但是了解兩者的分別十分重要。

投連壽險 基金
你作為消費者
你是保險合約的保單持有人,並可根據合約向保險公司行使合約權利,亦須履行相關責任。
指定的受益人享有你身故賠償的權益,身故賠償與相關或參考基金的表現掛鈎,而該等基金乃對應你所揀選的投資選項。
你是基金的單位持有人/股東。
你擁有基金的所有權。若你身故,該等權益將成為你遺產的一部分。
相關資產擁有權
保險公司,即投連壽險產品發行人,擁有相關資產。
你在相關或參考基金中並無任何權利。任何追討賠償只可向保險公司提出,你會有法律權利就保單價值提出申索。
你擁有基金,即擁有基金的相關資產。你的擁有權將按照與你所持有的基金單位佔基金單位總數的比例而定。
你可就所持有的基金單位提出申索。
分開存放/獨立保管相關投資
保險公司擁有相關資產,法例要求該等資產須存放於獨立的賬戶,及只能用於應付投連壽險受保人或受益人的申索。有關資產並非由獨立於保險公司的受託人/管理人所保管。 基金相關投資一般由獨立受託人/管理人代表基金持有。
投資期
投連壽險為有意作長綫投資,並有能力在整個保費支付年期繳付保費的人士而設。 投資期較靈活。
釐定投資回報
有關投資選項的回報由保險公司根據保單條款釐定。
投連壽險的表現,未必參考與你所選投資選項對應的相關/參考基金之表現,須視乎投連壽險的條款。
回報一般根據基金表現。
基金表現通常參考其全部相關投資的資產淨值計算。
一般費用及收費
保單層面:
  • 前期收費(如適用)
  • 退保收費
  • 提取款項收費
  • 行政/管理收費
  • 保險收費(如適用)
  • 投資選項收費,例如管理費、買賣差價(如適用)
相關/參考基金層面:
  • 管理費
  • 業績表現費(如適用)
  • 轉換費(如適用)
  • 信託費及保管費
基金層面:
  • 認購費
  • 管理費
  • 業績表現費(如適用)
  • 贖回費(如適用)
  • 轉換費(如適用)
  • 買賣差價(如適用)
  • 信託費及保管費
你可能面對的主要風險
保單層面:
  • 保險公司的信貸風險
  • 提早終止風險
相關/參考基金層面:
  • 交易對手風險
  • 巿場風險
  • 管理風險
  • 外匯風險
  • 利率風險

 

基金層面:
  • 交易對手風險
  • 巿場風險
  • 管理風險
  • 外匯風險
  • 利率風險

 

提前退保/贖回的罰款
如你提前退保、從保單中提取部分款項、终止保單、停付或減付保費,均可能引致費用或罰款。這可能令你損失重大或甚至所有保單的本金及其他利益,例如身故賠償及獎賞,此情況在保單生效初期尤甚。 有些基金可能按你贖回金額的若干百分比收取贖回費用。
冷靜期
你享有冷靜期。在冷靜期內你可取消保單及取回已繳付的保費,但會按巿值調整(如有)計算。 基金不設售後冷靜期。