Skip to main content

銷售投連壽險的中介人須與客戶完成以下步驟:

  1. 確認客戶的需要
  2. 比較適合客戶需要的不同保險產品
  3. 評估客戶的風險承擔能力
  4. 解釋產品的主要特點

中介人須與客戶填妥以下文件。若客戶撰擇不完成有關文件及程序,保險公司將不會接納該保單申請。

  • 財務需要分析
    • 財務需要分析旨在了解客戶的需要,並按此提供適當的保險意見。財務需要分析表格包括客戶的個人資料(如姓名、出生日期、職業)、需要分析(如財政收入及開支、資產及負債)及提供建議。
  • 風險承擔能力問卷
    • 風險承擔能力問卷旨在了解客戶的投資風險承受能力,以判斷特定產品及其相關投資選項(如有)是否適合客戶。風險承擔能力問卷列載的問題包括用於評估客戶投資目標、投資期及風險承受能力等問題。
  • 重要資料聲明書

    重要資料聲明書旨在:
    • 根據客戶於重要資料聲明書中「目標概要」一段所填寫的資料,確認客戶購買投連壽險產品的原因/考慮因素,從而評估特定投連壽險產品是否適合有關客戶(註);及
    • 透過重點列出一些投保人經常忽略的投連壽險產品特點,例如保單的長期性質、費用及收費、提早退保收費等,並披露中介人酬勞,以加強銷售過程的產品資料披露。

      保險中介人須在銷售過程中向客戶披露及解釋重要資料聲明書中每段內容。在申請投保前,客戶須細閱及簽署重要資料聲明書的各個部分。

銷售後

保險公司職員會打電話給客戶,再次確認客戶在投保前已了解有關投連壽險保單詳情,及知悉客戶的權責(包括享有21天冷靜期)。有關確認電話不是由銷售保單的中介人打出,而是由一名沒有參與銷售且在安排中沒有金錢利益的職員負責。有關電話對話會作錄音。

但是倘若銷售過程於保險公司進行及已經錄音,保險公司將不會另作售後確認電話。 此外,經銀行銷售的保單亦已把銷售過程錄音,所以亦不會有售後確認電話。

註: 在推介投連壽險產品前,銀行及其他保險中介人須(i)要求客戶在「重要資料聲明書」的目標概要一欄填寫購買投連壽險的原因或目標,及(ii)就著客戶所填寫的原因或目標及其他相關資料,衡量有關投連壽險產品是否適合該客戶。