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投資相連壽險(投連壽險)具備以下特點:

  • 它是保險公司發出的壽險保單;
  • 它向保單持有人提供壽險保障另加投資選項(通常是基金);
  • 保單價值由保險公司根據「相關或參考基金*」的表現而釐定;及
  • 投連壽險的相關資產由保險公司擁有,並不是由保單持有人擁有;保單持有人擁有該投連壽險保單。

投連壽險產品一般為那些投資年期長、有投資及遺產策劃的雙重目標、有意並能夠在整個保單年期支付保費,並明白其身故賠償將受投資風險所影響的消費者而設。

投連壽險可能在以下幾方面有所不同:

購買投連壽險產品有別於投資基金。消費者務必了解產品特點及風險,並明白怎樣區別投連壽險與其他金融產品。

要決定某一隻投連壽險產品是否適合自己,你應考慮包括以下的事項:

  • 該投連壽險產品的性質及特點,以及壽險的保障是否適合及足以配合你的需要
  • 投連壽險保單年期是否符合你的投資期
  • 如你所選的投連壽險產品有定期支付保費的條款,你是否能夠或有意於所選擇的整個支付保費年期內作出供款
  • 你是否接納產品整體的費用及收費,尤其是如果你可能需要提前退保的話

*如投連壽險發行人在銷售文件中披露將從投連壽險客戶所得的保費淨額,投資於與由客戶選擇的投資選項所對應的基金,以進行資產負債管理,在此情况下,投連壽險發行人會採用「相關基金」一詞。否則投連壽險發行人會採用「參考基金」一詞。