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如果你已申請信用卡、按揭或個人貸款,貸款機構很可能已經在批核過程中查閱你的信貸報告。
信貸報告包含有關個人背景及信貸記錄的資料。信貸資料庫向其成員(如銀行和財務公司)收集你的信貸記錄資料,然後提供予銀行及其他貸款機構,以供審核你的貸款或信貸申請。

信貸報告如何運作?

信貸資料庫追蹤你的個人資料、你的信貸賬戶資料(包括當前的信貸使用情況及還款記錄)、公開記錄(如有關債務追討的訴訟、破產及清盤呈請),並列出最近兩年曾審閱你的信貸報告的成員。

你的信貸報告亦包含信貸評分,以數字概括反映你在某一特定期間的信貸情況。如果你的信貸記錄顯示,你擁有穩定的還款記錄及較低的非按揭債務,那麼你的信貸 評分將使貸款機構較有信心批准你的貸款申請。若信貸評分較低,你或需支付較高的利率或可能遭貸款機構拒絕你的貸款/信貸申請。

在香港,信貸資料庫對個人信貸資料的分享,受到個人資料私隱專員公署頒布的《個人信貸資料實務守則》規管。你應了解自己的權利及個人信貸資料的處理情況。

維持良好的信貸評分

你的信貸報告及信貸評分,反映你的整體信貸記錄。維持良好信貸評分的方法如下:

  • 檢視收支預算和當前的財務狀況,以查察自己的借貸和還款能力
  • 如有可能,堅持每個月準時清付賬單。脫期還款、延遲還款、被人追債及宣告破產,均會令你的信貸評分被打折扣。
  • 避免過度借貸及使貸款額超過本身的負擔能力。以負責任的態度妥善管理債務
  • 查看信用卡結單上有否未經授權的交易或其他身份被盜竊的跡象。取消不使用的信用卡。
  • 查閱信貸報告,了解當中對你的財政健全狀況的說明(索取信貸報告或需付費)。
  • 若還款有困難,請通知貸款機構,商討還款計劃。

不良信貸記錄的後果

如果你沒有準時還款或債台高築,均有機會被記錄在你的信貸報告中。如果你的信貸記錄差劣,銀行及其他貸款機構或會收取較高的利率或拒絕受理你的貸款或信貸申請,令你日後難以申請按揭貸款或信用卡。

 

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