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如果你欠債不還,貸款機構(無論是銀行、信用卡發行機構或放債人)有權根據你簽署的貸款合約,以合法途徑進行追討。

貸款機構有權追討欠債及收取追債費用

貸款機構可僱用收數公司追討欠款。根據《銀行營運守則》,貸款機構必須就聘用收數公司追討欠款,預先向你發出書面通知。通知的內容必須包括有關拖欠款額、 拖欠時間、貸款機構可加收的追債費用、貸款機構債務追討部門的聯絡方式等詳細資料。貸款機構亦須告訴你,如收數公司試圖採取非法的追討手段,你應如何處 理。

抵銷權

抵銷權是貸款機構在追討債務方面的一項重要權利。銀行有權從欠債人的銀行戶口中提取款項,用以償還(抵銷)其拖欠的貸款。銀行一旦行使這項權利,你簽發的任何支票將無法兌現。

然而,銀行的抵銷權受到一定限制。就聯名賬戶而言,貸款合約必須訂明能否動用聯名賬戶中的款項來抵銷負債。某些特殊存款(如信託賬戶)便不可用以抵銷負債。

如何應付收數公司

面對債主臨門,你應了解你可行使的權利。收數公司的營運須符合香港金融管理局頒布的《銀行營運守則》指引。在委託收數公司之時,證監會的持牌法團及放債人須分別遵守證監會頒布的追討債務指引及香港持牌放債人公會有限公司頒布的放債營運守則 。

收數公司不得試圖向債務人或擔保人以外的任何人士追討欠債,亦不得使用意圖侮辱或騷擾債務人、其家庭成員或任何其他人士的手法來追討欠債。收數公司亦不得使用暴力或任何形式的人身恐嚇。

如收數公司與你聯絡,你可要求確認欠債額及債權人。如果資料不正確,告訴收數人你需要核實資料,並隨即聯絡你的貸款機構。

如果你發現收數公司使用的手法並不符合《銀行營運守則》的規定,你可向有關的認可機構提出投訴。如你不滿意認可機構對投訴的處理方式,可向香港金融管理局投訴處理中心求助。如欲投訴持牌放債人,可聯絡持牌放債人公會