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雖說退休計劃是一件很個人的事,但你的決定亦會影響你的另一半,所以籌劃時,你應和另一半好好溝通,了解彼此的想法。就像本地流行曲所說「Shall we talk?」,透過對話,你們就可以互相了解,包括彼此的「R」計劃。

「R」計劃從何說起?

如你正準備和另一半談論退休計劃,但不知道應該說甚麼,或者問甚麼?以下一些關於伴侶共同籌劃退休的重要問題,可能幫到你。

  • 想何時退休?
    你們會同時退休,還是其中一個先退休?年齡、身體狀況、工作的滿足感和退休積蓄等,都會影響你們的退休時間表。
  • 想怎樣過退休生活?
    你們倆人想過的退休生活可能南轅北轍。即使有不同,但不代表不可以一同實現。先坦誠地說出各自想做的事情,尋求共識。
  • 想在哪兒過退休生活?
    如你有意獨個兒生活,或者有到外地生活的打算,就一定要和另一半或家人好好商量。
  • 想怎樣處理遺產?
    如你們有兒女,你會想將全部遺產,還是部分遺產,交給他們,還是你想將部分遺產捐贈給慈善機構。遺產策劃是退休計劃的一部分,也須與你的另一半有共識。

你們可以一起討論更多的問題,例如退休後的醫療需要,或者如何處理退休後的投資等等。

一同籌備「R」計劃的要點

  • 「一人計短,二人計長」,盡快討論你們的退休計劃
  • 一起儲蓄,不要將籌備兩人退休的財務責任,單單落在其中一人身上
  • 你們的預期壽命,或開始退休的時間未必相同,這會影響你們需要的退休儲備。在計算你們所需要的退休本錢時,應考慮這點,無論誰人「先行一步」,應確保金額足夠支付你倆整個退休生活,及是否需要為在生的另一半尋求財務保障
  • 記著遺產的意願,以及身後事的安排,也是你們退休計劃的一部分