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踏入2014年已經三個星期、農曆新年又即將來臨,正是計劃新一年目標的好時候。除了多花時間陪伴至親、活得更健康之外,你有沒有為自己的財務訂下目標?

事實上,財政穩健與你的身心健康同樣重要,有助你實踐人生不同階段的計劃。只要遵從以下步驟以建立良好的理財習慣,就可以為財富增值。

  • 制定預算: 制定個人收支預算是實踐理財大計的第一步,讓你更能掌握資金的進出情況,衡量及按輕重緩急應付「需要」和「想要」的消費項目,以達到量入為出。立即使用我們的個人收支計算機制定預算吧。
  • 節省開支: 如果你的開支超出收入,就要利用我們的個人收支計算機,查看你可以從哪些地方節省非必要的開支。即使你已做到量入為出,也可以看看哪些開支可以減少,例如外出用餐、娛樂和購物。
  • 制定節日購物預算: 農曆新年將近,你可以制訂辦年貨的預算。首先,決定你可以負擔的消費金額,然後檢視購物清單,確保自己不會超支。
  • 列出購物清單: 購物前列出清單可讓你避免衝動購物,可算是精明消費的要點之一。尤其是辦年貨時面對超級市場和百貨公司貨架上令人垂涎的美食和禮物,更須要將注意力集中在清單上,抵擋誘惑。
  • 不重名牌: 此外,購物時應格價,不要只看品牌和包裝,有時你會發現名牌貨品未必一定比沒品牌的佳。根據品質及實用性、而非牌子作選擇,可以為你節省不少開支。
  • 應急儲備: 當你手頭上有剩餘資金(尤其是收到利是後),就應該未雨綢繆,儲備相等於三至六個月生活費的應急儲蓄,以備不時之需。當人處於順境,通常不會想到要為突發事情作準備;不過,未雨綢繆是良好習慣。
  • 訂立儲蓄目標: 你的財務目標是什麼?度假、置業、還是結婚?按你目前的財政狀況,你有能力實現這些目標嗎?趁現在訂立你的2014年、甚至更長遠的儲蓄目標,例如清還債務及卡數、買樓首期、或者去巴西親身感受世界盃的精彩賽事。當你訂下了目標,可以利用我們的儲蓄目標計算機,計算出須要定期儲蓄多少及多久,以達到目標。
  • 籌劃長遠理財計劃: 如果你還未有長遠計劃,應該盡快根據你的目標訂立包含定期儲蓄及投資的理財計劃。全面的理財計劃不但要包含投資以為財富增值,亦須要計算你的信貸和稅務負擔、日常開支、為成家立室、子女教育及退休的儲備,以及為你自己和家人的保險保障及財產安排。請即行動
  • 檢視理財計劃: 跟健康飲食和運動計劃一樣,當你訂立了個人開支預算和儲蓄計劃,就要決心實行,因此必須定期,例如每星期處理個人財政,並且列出清單讓自己清楚了解實行計劃的進度,按需要調整財務計劃。有需要時,約見你的財務顧問,定期檢視你的目標和計劃。

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我們祝你馬年身體健康、成就富足!