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消費者委員會報告顯示人壽保險轉保的投訴個案有上升趨勢,提醒大家轉保前必須三思。

人壽保險有別於一般保險,涉及年期較長。如果投保人中途退保,特別是在保單生效後首數年,往往會蒙受金錢損失。

決定轉換原有的人壽保險計劃前,你應先考慮以下問題:

  • 為什麼要轉換原有保單? 假如轉保的目的只是為了加大保額或擴大保障範圍,你應考慮在原有保單加入附加保障條款,或考慮購買一份新保單,而非轉換原有保單。
  • 新保單是否與原有保單完全相同? 如果你打算以投資相連壽險(投連壽險)保單取代傳統壽險保單,你應了解清楚投連壽險是長線的投資暨人壽保險產品,留意其長期性質,如前期收費。並接受保單價值甚或身故賠償有可能受投資風險及市場波動所影響的事實。
  • 我需要繳付較高保費或延長供款年期嗎? 轉保涉及申請一份新保單,因此須要經保險公司審批,你可能因為年齡和健康狀況有變,而須繳付較高保費。
  • 如果原有壽險包括附加保障條款,新保單是否會提供相似的附加保障條款? 如果有,投保人便毋須申請相同的附加保障條款,因為再次審批可能令保費提高。
  • 保險中介人是否已向我詳細解釋轉保後的實際及潛在損失? 請緊記,簽署等同承擔責任。簽署轉保前,必須細閱《客戶保障聲明書》
  • 我是否有轉保的真正需要? 你必須肯定轉保是為了自己的利益著想,而不是被保險中介人強逼或游說。如有需要,你亦應向原有保單的保險公司或理財顧問查詢,以衡量保險中介人的意見是否中肯。
  • 收到保單後,我有否詳細閱讀保單內容? 若你最終認為保單並不適合,你有權在「冷靜期」內取消保單,並全數取回保費(在適用情況下須扣除市值調整)。「冷靜期」是指由保險公司向保單持有人或其代表交付保單或發出通知書起計21天,以較先者為準。
  • 我應否終止原有保單? 在新保單生效之前,你不應終止原有保單,否則便會出現保險保障的空窗期。

總括而言,在轉換原有保單前,你應詳盡檢閱保單,並再三考慮。為保障你的權益,在決定轉換前,你應仔細比較新舊兩份保單,以衡量轉保是否最符合你的利益。